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Da el salto a ISO 20022
Actualiza tu infraestructura en solo 2 semanas
El sector financiero está viviendo una transformación importante con la adopción global del estándar ISO 20022 para la mensajería financiera. A medida que Swift deja atrás los mensajes MT del estándar ISO 15022, las instituciones financieras tienen que moverse rápido para implementar ISO 20022. ¿Por qué? Porque es un formato estructurado, rico en datos, que mejora la transparencia, la automatización y el cumplimiento regulatorio en todo el ecosistema de pagos.
Pero ojo: esta migración no es solo un requisito técnico. Es un cambio profundo en la forma en que se procesan, concilian y analizan los pagos. Las instituciones que aborden esta transición de forma estratégica estarán mejor posicionadas para lograr eficiencia operativa, cumplir con las normativas y diferenciarse frente a la competencia.
¿Por qué es tan importante ISO 20022?
ISO 20022 es un estándar global para el intercambio electrónico de datos entre instituciones financieras. A diferencia del antiguo ISO 15022, que usa mensajes no estructurados y de longitud fija (como los MT103 o MT202), ISO 20022 se basa en esquemas XML que permiten datos de pago mucho más detallados y organizados. Esta evolución permite un formato de mensajería unificado para pagos locales e internacionales, dando coherencia a todo el ecosistema financiero.
Principales características de ISO 20022:
Te permite usar campos más largos, datos estructurados y añadir información contextual.
Logra una mayor armonización entre sistemas de pago locales e internacionales.
Facilita que cumplas con normativas como AML, KYC, FATF, entre otras.
Gracias a datos más completos y ricos, se reduce la necesidad de intervención manual.
Se acerca una fecha clave: A partir del 15 de noviembre, los mensajes antiguos de las series MT 1xx y 2xx ya no serán aceptados para transacciones internacionales a través de Swift.
Si quieres seguir operando, necesitas pasarte a los mensajes CBPR+ compatibles con ISO 20022.
El gran reto: enriquecer los datos
Uno de los mayores desafíos al implementar ISO 20022 es el enriquecimiento de datos, es decir, completar todos los campos obligatorios que muchas veces no están disponibles en tus sistemas actuales.
Los mensajes bajo ISO 15022 solían omitir detalles clave como la dirección completa del beneficiario, los códigos de propósito comercial o las clasificaciones regulatorias.
Con ISO 20022, estos datos son obligatorios, lo que hace que la gestión de la información de pagos sea más amplia y compleja.
Existen dos enfoques principales para gestionar el enriquecimiento:
Opción 1: Enriquecer desde los sistemas fuente.
Esta opción implica modificar cada una de las aplicaciones que usas aguas arriba (como banca central, tesorería, sistemas ERP, etc.) para que puedan:
• Entender la estructura de ISO 20022.
• Capturar y entregar todos los campos requeridos en tiempo real
• Aplicar validaciones y cumplir con las reglas a nivel de cada campo.
• Capturar y entregar todos los campos requeridos en tiempo real
• Aplicar validaciones y cumplir con las reglas a nivel de cada campo.
Aunque esta opción permite una integración más ajustada, también tiene desventajas importantes:
• Requiere mucho esfuerzo de desarrollo y pruebas entre varios equipos.
• Los ciclos de implementación son largos.
• Puede interrumpir tus operaciones del día a día.
• Hay riesgo de errores al momento de ponerlo en marcha.
• Y el costo total termina siendo más alto.
• Los ciclos de implementación son largos.
• Puede interrumpir tus operaciones del día a día.
• Hay riesgo de errores al momento de ponerlo en marcha.
• Y el costo total termina siendo más alto.
Para la mayoría de las instituciones que usan sistemas heredados o aislados, esta opción no es práctica ni escalable.
Opción 2: Enriquecer en el punto de entrega (la propuesta de ECS)
ECS resuelve este reto con una capa de enriquecimiento centralizada y no intrusiva, gracias a su plataforma IMS Messaging. Así es como funciona:
Este método:
Al centralizar el enriquecimiento en el punto de entrega, ECS te ofrece una capa de control inteligente y única que mejora la calidad de los mensajes sin cargar tus sistemas principales.
Un vistazo más detallado a la arquitectura de ECS
La plataforma IMS Messaging te ofrece:
Almacenamiento de copia dorada.
Guarda el mensaje ISO 20022 completo, asegurando trazabilidad de los datos para auditorías y cumplimiento normativo.
Guarda el mensaje ISO 20022 completo, asegurando trazabilidad de los datos para auditorías y cumplimiento normativo.
Segmentación de datos para uso interno.
Solo se reparten los campos relevantes a las aplicaciones internas, minimizando interrupciones en los procesos posteriores.
Solo se reparten los campos relevantes a las aplicaciones internas, minimizando interrupciones en los procesos posteriores.
Suscripciones a mensajes en tiempo real.
Los equipos pueden suscribirse a vistas completas o filtradas, definir umbrales, alertas y eventos de reporte.
Los equipos pueden suscribirse a vistas completas o filtradas, definir umbrales, alertas y eventos de reporte.
Integración con flujos de trabajo.
Soporta retenciones, aprobaciones, traducciones, gestión de excepciones y entregas por lotes, todo configurable desde una interfaz amigable.
Soporta retenciones, aprobaciones, traducciones, gestión de excepciones y entregas por lotes, todo configurable desde una interfaz amigable.
Reduciendo la complejidad de los mapeos.
Los métodos tradicionales de migración requieren desarrollar miles de mapeos punto a punto. ECS resuelve esto con su modelo Persist/Subscribe, que te permite:
• Reutilizar reglas de negocio.
• Crear mapeos dinámicos.
• Gestionar excepciones desde una interfaz gráfica.
• Hacer conversiones uno a uno, uno a muchos y muchos a muchos.
• Crear mapeos dinámicos.
• Gestionar excepciones desde una interfaz gráfica.
• Hacer conversiones uno a uno, uno a muchos y muchos a muchos.
Así se reduce la carga operativa y se acelera la implementación, incluso en entornos complejos con varios sistemas heredados.
Herramientas de apoyo: Swift Translator y mejoras de IMS.
Aunque herramientas como Swift Translator te ayudan con el mapeo y la validación básica, ECS va mucho más allá con mejoras más completas, como:
• Visibilidad segmentada por departamento, región o unidad de negocio.
• Soporte para múltiples formatos de entrega (XML, CSV, API, etc.).
• Programación personalizada de procesos para integrarse con sistemas por lotes o en tiempo real.
• Enrutamiento basado en reglas y controles de cumplimiento normativo.
• Soporte para múltiples formatos de entrega (XML, CSV, API, etc.).
• Programación personalizada de procesos para integrarse con sistemas por lotes o en tiempo real.
• Enrutamiento basado en reglas y controles de cumplimiento normativo.
Dos caminos para estar listo con ISO 20022
ECS te ofrece modelos de adopción flexibles según el nivel de madurez en el que te encuentres:
Migración a nivel de mensajería con el traductor CBPR+
• Te permite cumplir rápidamente con los requisitos.
• Tiene un alcance reducido y poca interrupción en tus procesos.
• Ideal si buscas estar listo a corto plazo con una inversión limitada.
• Tiene un alcance reducido y poca interrupción en tus procesos.
• Ideal si buscas estar listo a corto plazo con una inversión limitada.
2. Integración a nivel de transacción con la plataforma de pagos IMS
• Gestión completa del ciclo de vida de las transacciones.
• Generación, enriquecimiento y enrutamiento automático de mensajes.
• Perfecto si tu institución está en un proceso más amplio de modernización.
• Generación, enriquecimiento y enrutamiento automático de mensajes.
• Perfecto si tu institución está en un proceso más amplio de modernización.
Ambos caminos aseguran el cumplimiento y pueden adaptarse con el tiempo, a medida que tus necesidades evolucionen.
Conclusión: Construyendo resiliencia a largo plazo con una migración inteligente.
La plataforma de mensajería IMS de ECS es una solución inteligente, escalable y de bajo riesgo para que puedas afrontar con éxito la migración a ISO 20022. Al centralizar el enriquecimiento de datos, simplificar las integraciones y conservar la integridad de tus sistemas actuales, ECS te ayuda a cumplir con los requisitos sin dejar de prepararte para lo que viene.
Ya sea que necesites estar listo rápidamente o estés buscando una transformación completa, ECS te ofrece las herramientas, el conocimiento y la flexibilidad para que prosperes en la era ISO 20022.
Ya sea que necesites estar listo rápidamente o estés buscando una transformación completa, ECS te ofrece las herramientas, el conocimiento y la flexibilidad para que prosperes en la era ISO 20022.
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