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¿Están los neobancos reinventando los modelos bancarios?

¿Cansado de lidiar con bancos tradicionales monolíticos de ladrillo y mortero, cajeros automáticos que funcionan mal y montañas de papeleo para procesar sus transacciones de pago? En virtud de hacer que la banca sea conveniente, simple e incluso significativa, los neo bancohan entrado en escena. Desde su primera aparición hace unos años en el Reino Unido, la neo banca se ha convertido en una palabra de moda.  

Los neo bancos, un estilo bancario innovador e impulsado por la tecnología, cierran la brecha entre las expectativas cambiantes de los clientes y los servicios de los bancos tradicionales en la era digital. A pesar de que los neo bancos no tienen la base de clientes o los fondos para reemplazar a los bancos tradicionales, tienen algo bajo la manga, y eso es lo que llamamos innovación. Aún no sabemos cuando esta nueva cara de las fintech eclipsará a los bancos tradicionales.  

Sin embargo, muchos confunden los neo bancos con los bancos digitales. La única similitud que comparten son los servicios bancarios a través de teléfonos inteligentes y otros dispositivos sociales. Y ahí es donde terminan las similitudes. Después de todo, la neo banca presenta muchas ventajas y el desarrollo de asociaciones con fintech para servir a su base de clientes de manera mucho más conveniente y rápida que los bancos tradicionales.  

Muchos capitales de riesgo e incluso inversores de capital privado vigilan atentamente las oportunidades de mercado para que dichos bancos inviertan. Según los informes, Monzo y Revolut son dos neo bancos exitosos que acaban de convertirse en bancos digitales en Europa a fuerza de la adopción temprana de fintech y un entorno regulatorio favorable. A principios de 2021, estos dos bancos han ganado más de 21 millones de usuarios y ahora esperan crecer junto a Europa. 

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¿Están los neo bancos reinventando los modelos bancarios?

Los neo bancos, un estilo bancario innovador e impulsado por la tecnología, cierran la brecha entre las expectativas cambiantes de los clientes y los servicios de los bancos tradicionales en la era digital. A pesar de que los neo bancos no tienen la base de clientes o los fondos para reemplazar a los bancos tradicionales, tienen algo bajo la manga, y eso es lo que llamamos innovación. Aún no sabemos cuando esta nueva cara de las fintech eclipsará a los bancos tradicionales.  

Sin embargo, muchos confunden los neo bancos con los bancos digitales. La única similitud que comparten son los servicios bancarios a través de teléfonos inteligentes y otros dispositivos sociales. Y ahí es donde terminan las similitudes. Después de todo, la neo banca presenta muchas ventajas y el desarrollo de asociaciones con fintech para servir a su base de clientes de manera mucho más conveniente y rápida que los bancos tradicionales.  

Muchos capitales de riesgo e incluso inversores de capital privado vigilan atentamente las oportunidades de mercado para que dichos bancos inviertan. Según los informes, Monzo y Revolut son dos neo bancos exitosos que acaban de convertirse en bancos digitales en Europa a fuerza de la adopción temprana de fintech y un entorno regulatorio favorable. A principios de 2021, estos dos bancos han ganado más de 21 millones de usuarios y ahora esperan crecer junto a Europa. 

Por qué los neo bancos están en auge

El año 2022 ha llegado, trayendo muchas sorpresas y emoción a la comunidad fintech. Ya se trate de la transformación digital, las reglas de conectividad de SWIFT o la neo banca, todas las regiones han experimentado un cambio.

Especialmente en América Latina, bancos como C6, Neon y Nubank están aprovechando el auge de las fintech para aprovechar una base de clientes más extensa y aumentar el margen de ganancia. Los emprendedores fintech en Latam no solo deben disfrutar sino aprovechar el crecimiento masivo de la neo banca. De hecho, en varios mercados emergentes de África, Oriente Medio y Asia, muchas infraestructuras de pago tradicionales han sido derrocadas por las instituciones financieras para proporcionar soluciones bancarias personalizadas para las masas. 

Los Neo Bancos están en auge

Unicornios tecnológicos de la pandemia

Además, la pandemia de COVID-19 ha acelerado la tendencia fintech en todas las regiones, lo que ha llevado a la aparición de unicornios tecnológicos globales que operan principalmente en comercio electrónico, fintech o nube, y el último cuenta con la suma más alta de valoración agregada con más de $ 529 mil millones a partir de agosto de 2021 después del análisis de GlobalData. 

Si bien el efectivo sigue siendo la opción preferida de pago en América Latina,  muchas personas han comenzado a usar pagos digitales y en línea. Ahí es donde la Neo Banca ha dado el paso para impulsar la adopción de pagos digitales y ha proporcionado a las personas servicios y productos financieros que antes no estaban disponibles o que venían con altos costos y términos ajustados. 

 

Características de los Neo Bancos

Los servicios financieros exclusivos de Internet, los Neo Bancos, carecen de sucursales físicas. Sin embargo, son alternativas centradas en el cliente, convenientes y modernas a las instituciones financieras tradicionales que exigen sistemas heredados pesados. Con todos los servicios, desde la apertura de una cuenta bancaria, el procesamiento de pagos e incluso la presentación de informes inteligentes, los No Bancos están desafiando el status quo de la banca convencional.

Las instituciones que conocen el potencial de la tecnología ofrecen a los clientes procesar solicitudes y configurar cuentas rápidamente sin ningún problema. Eliminan la molestia de esperar en largas filas para obtener cheques o pagar facturas con tarjetas de débito o crédito. Debido a su popularidad en Australia y el Reino Unido, donde la penetración bancaria es bastante alta, los Neo Bancos proporcionan servicios principales a la población no bancarizada en América Latina. Después de todo, pagar salarios, facturas u otros gastos ha dado más control sobre el gasto y el ahorro y ha permitido a los clientes acceder al mercado global mientras están sentados en el sofá.

Los Neo Bancos no cobran altas tarifas por mantener la cuenta, y los criterios de bajo costo han atraído a los millennials que no están interesados en los servicios congestionados y lentos de un banco tradicional.

 

En la Neo Banca se trata de proporcionar una excelente experiencia al cliente, lo que significa que los clientes ya no tienen que enfrentarse a sitios web bancarios con fallas. Las aplicaciones de la Neo Banca tienen facilidad de uso, limpio y nítido. Además, son altamente receptivos y están bien diseñados para satisfacer las necesidades de los clientes.

Las aplicaciones también detallan las transacciones y le proporcionan un saldo actualizado en su cuenta en todo momento, por lo que no tiene que ir a ningún otro lugar para obtener esta información. 

Tipos y ejemplos de neo bancos

Hay tres tipos de Neo Bancos que debes tener en cuenta. Aunque pueden parecer similares en la gestión de transacciones y la prestación de beneficios personalizados, los servicios cruciales como las licencias pueden crear diferencias.

Los primeros y más importantes Neo Bancos son aquellos bancos que trabajan con su propia licencia bancaria. Esto les ayuda a proporcionar sus propias cuentas corrientes, facilidades de transferencia de dinero, pagos minoristas, prepago, débito, tarjetas de crédito, ahorros e incluso préstamos.

 

Ejemplos: Atom Bank, Revolut, bnc10, Startling Bank, N26, Monzo.  

El segundo tipo de Neo Bancos son aquellos bancos que ofrecen servicios financieros pero con licencias obtenidas de otros bancos. En este escenario, los clientes generalmente tienen una cuenta en otro banco vinculado al Neo Banco para proporcionar su propia interfaz y herramientas únicas para las operaciones de la cuenta bancaria. Las herramientas se pueden utilizar para la gestión del presupuesto, el análisis de transacciones y las notificaciones automatizadas para ayudar a los usuarios a alcanzar los objetivos financieros. A veces, los Neo Bancos también utilizan la licencia bancaria del socio (empresa matriz) para ofrecer sus productos financieros.

 

Ejemplos: Yolt, Simple, Chime Bank.  

Las filiales financieras de los bancos grandes y consolidados pertenecen a los Bancos Beta. Y estos bancos trabajan en la búsqueda de llegar a más clientes o desarrollar nuevos productos / servicios bajo diferentes marcas. De este modo, bajo la licencia del banco matriz, los Bancos Beta pueden ofrecer sus ofertas y también expandirse a otros países a través de las licencias de los bancos asociados. Los servicios pueden ser limitados inicialmente y expandidos a medida que ganan popularidad. 

 

Ejemplo: B next, Mettle, Sberbank Direct.  

¿Son los Neo Bancos el futuro de la banca?

No se puede negar que los Neo Bancos ofrecen servicios completamente digitales que los colocan muy por delante de los bancos tradicionales. Sus características únicas y su interfaz fácil de usar los hacen más atractivos para las pymes y la generación más joven. La modernidad y simplicidad de sus sistemas técnicos, así como sus cuentas de bajo costo o sin costo, tasas de ahorro más convenientes y soluciones financieras a medida, pueden posicionarlos como líderes de la industria en los próximos años.  

¿Cómo trabaja ECS Fin con los Neo Bancos?

ECS Fin le da alas a la aplicación de la Neo Banca con funcionalidades y características únicas de IMS Payments. Con registros sin estrés, precios transparentes, enrutamiento inteligente y la capacidad de acceder fácilmente al dinero cuando sea necesario, IMS Payments aborda el procesamiento de pagos de extremo a extremo. 

El moderno Enterprise Payment Hub permitirá a los Neo Bancos hacer crecer su negocio a escala, diversificar sus ofertas de productos con facilidad y beneficiarse de las actualizaciones de software. Más adelante, la integración de nuestro sistema le dará al banco acceso a una plataforma colaborativa para la innovación abierta. Comienza a vivir en un mundo diferente donde los valores del cliente importan, no el valor en su cuenta bancaria. 

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