NeoBancos:
¿Cómo están revolucionando la industria bancaria?

El sector financiero ha experimentado una transformación más importante en los dos últimos años que en los anteriores. Los neobancos se anuncian ahora como el futuro de la banca, con cero carga y un sinfín de posibilidades tecnológicas para mejorar la experiencia del cliente y agilizar los complejos procesos bancarios.

La incertidumbre económica, la rápida evolución de las necesidades de los clientes, el aumento de la competencia de la banca de la nueva era y la rápida aceleración de los equipos tecnológicos han transformado por completo el ecosistema bancario, obligando a los bancos tradicionales a replantearse sus objetivos a largo plazo frente a los de corto plazo.
NeoBancos: ¿Cómo están revolucionando la industria bancaria?
Causas de la disrupción en la banca digital
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La evolución del comportamiento de los clientes
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La competencia de los nuevos actores
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Riesgo financiero
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Cambios normativos
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Incertidumbre económica

El auge de los neobancos

En el mundo actual, el sector bancario está evolucionando en torno al panorama de la satisfacción del cliente. Los clientes empezaron a inclinarse por las soluciones fintech, que les permiten integrar sus cuentas bancarias tradicionales y realizar todas las funciones bancarias en una sola aplicación. El auge de los neobancos se ha visto en todas partes al ofrecer modelos de menor coste y un servicio y experiencias híper centrados en el cliente. Según los informes mostrados por la encuestadora:

En Estados Unidos, el 63% de los encuestados está encantado con los servicios de neobanca, frente al 55% de los bancos tradicionales.

El auge de los neobancos

El 59% de los encuestados del Reino Unido están encantados con su banco digital, frente al 51% de los bancos tradicionales.

De hecho, los países de Latam han mostrado una brecha de satisfacción aún más significativa entre las dos soluciones:

La gente en México está más satisfecha con los servicios de neobanca que con los bancos tradicionales (77% frente al 62%).

En Argentina existe una disparidad similar (66% frente al 53%) con los bancos tradicionales.

En Brasil, la satisfacción hacia los bancos digitales es casi el doble que la de los bancos convencionales (73% frente al 40%).

El auge de los neobancos

En el mundo actual, el sector bancario está evolucionando en torno al panorama de la satisfacción del cliente. Los clientes empezaron a inclinarse por las soluciones fintech, que les permiten integrar sus cuentas bancarias tradicionales y realizar todas las funciones bancarias en una sola aplicación. El auge de los neobancos se ha visto en todas partes al ofrecer modelos de menor coste y un servicio y experiencias híper centrados en el cliente. Según los informes mostrados por la encuestadora:

En Estados Unidos, el 63% de los encuestados está encantado con los servicios de neobanca, frente al 55% de los bancos tradicionales.

El auge de los neobancos

El 59% de los encuestados del Reino Unido están encantados con su banco digital, frente al 51% de los bancos tradicionales.

De hecho, los países de Latam han mostrado una brecha de satisfacción aún más significativa entre las dos soluciones:

La gente en México está más satisfecha con los servicios de neobanca que con los bancos tradicionales (77% frente al 62%).

En Argentina existe una disparidad similar (66% frente al 53%) con los bancos tradicionales.

En Brasil, la satisfacción hacia los bancos digitales es casi el doble que la de los bancos convencionales (73% frente al 40%).

Algunos dilemas únicos a los que se enfrentan los neobancos

Sin duda, los neobancos se están multiplicando rápidamente para ofrecer increíbles oportunidades que tienen el potencial de perturbar el mercado de los servicios financieros. ECS Fin ve algunos dilemas únicos a los que se enfrenta todo neobanco mientras prospera en el sector.
Estos dilemas deben abordarse con cautela antes de aventurarse en este nuevo viaje. Hay que tener una visión audaz y una planificación cuidadosa para conseguir un negocio bancario sostenible y rentable, al tiempo que se satisfacen las necesidades de los clientes. A continuación se exponen tres dilemas que requieren una planificación estratégica para allanar el camino hacia el éxito.

Dilemas:

Muchos neobancos hacen hincapié en atraer una afluencia de clientes poco después de su lanzamiento en el mercado. Hay que tener en cuenta que atraer a los clientes mediante aplicaciones cómodas o servicios de nicho no les recompensará por sus objetivos a largo plazo. Más bien, los neobancos necesitan ganarse la confianza de sus clientes para que puedan empezar a depositar cómodamente sus cheques de pago y hacer de su cuenta de neobanco su cuenta principal. Por tanto, esta confianza de los clientes y el valor a largo plazo deben incorporarse al diseño estratégico.
En cuanto el negocio empieza a prosperar y a ser rentable, muchos neobancos se han enfrentado a la tentación de consolidar los servicios y actuar más como un banco tradicional. Hay que tener en cuenta que los valores de los neobancos vienen de la mano de estrategias centradas en el cliente que van más allá de los requisitos de la banca convencional. Una cultura de toma de decisiones ágil y de innovación permitirá a los neobancos aprender rápidamente y adaptarse a un objetivo móvil de expectativas de los clientes.
Con la evolución de la neobanca y un ecosistema de Open APIs, los clientes pueden abrir una cuenta en minutos y disfrutar de servicios bancarios especializados al alcance de su mano. Los neobancos deben pasar de captar el interés de nuevos usuarios curiosos a fidelizarlos y generar confianza para obtener valor a largo plazo de sus clientes.
Afrontar estas cuestiones y seleccionar un camino que ofrezca rentabilidad y sostenibilidad comienza con la comprensión del propósito clave de tener un neobanco. Sería conveniente que pudieras hacer una lluvia de ideas para el ciclo de vida completo del neobanco, desde la concepción del producto hasta el diseño, la construcción, el funcionamiento y, finalmente, la ampliación o la ejecución de tu plan de salida.

¿Cómo lo hacemos en ECS Fin?

Gracias a las funcionalidades y características únicas de IMS Payments, ECS Fin ayuda a los neobancos a desarrollar, configurar y desplegar un sistema de soluciones ágiles que permita a los bancos e instituciones, realizar y gestionar transacciones financieras.
El moderno Enterprise Payment Hub permitirá a los neobancos hacer crecer su negocio a escala, diversificar su oferta de productos con facilidad y beneficiarse de las actualizaciones de software permanentes. La asociación estratégica permitirá a los clientes conjuntos acelerar el lanzamiento de nuevos productos y servicios de pago sin tener que desmantelar y sustituir los sistemas existentes.
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