Soluciones de pagos Modernas

Rediseñando el juego Financiero

Durante la última década, la industria financiera ha realizado varios esfuerzos para modernizar las soluciones de pagos, demostrando un mayor apetito por la transformación digital y adaptando sus características únicas para moverse más rápido y a mayor escala.

Adopción de la ISO 20022

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La adopción de los estándares de mensajería ISO 20022, el Open Banking (Banca abierta) y los modelos BaaS (Bank as a Service) están en marcha para sumar métodos de pago más rápidos y aprovechar el riel más rentable para liquidar un pago. Las instituciones financieras y los corporativos están buscando múltiples formas de enfrentar los desafíos de un tiempo de comercialización más rápido y brindar a los consumidores experiencias de gratificación instantánea a sus clientes.

Modernización

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El impulso de la modernización ofrece aproximadamente US$300 mil millones en oportunidades para la industria financiera, con alrededor de 3 billones de transacciones previstas para cambiar de efectivo a una economía digital para 2030. Por lo tanto, las instituciones necesitan un enfoque completo para la cadena de pago de procesamiento de extremo a extremo para permitir la innovación y conectarse a nuevas redes y esquemas.

Promotores de la transformación de las soluciones de pagos en un entorno digital seguro

Hemos notado cuatro promotores principales para las soluciones de pagos de procesamiento de extremo a extremo. En este entorno dinámico, las instituciones financieras y las empresas tienen el desafío de equilibrar varias consideraciones:

1 La experiencia de usuario

Mayores expectativas de los clientes

  • Una experiencia de usuario perfecta de extremo a extremo
  • Velocidad y «pagos más rápidos»
  • Experiencia de usuario omnicanal, personalizada y sin fricciones
  • Disponibilidad inmediata de fondos
  • Demanda de velocidad y conveniencia

2 Regulaciones

Tendencias hacia la arquitectura ágil

  • Pagos seguros y modernos con opciones personalizables
  • Adoptar estándares como ISO 20022, Open Banking y Open Finance
  • Mayor escrutinio sobre la resiliencia, manejo de crisis, privacidad y la seguridad
  • La regulación acelera la banca centrada en el cliente
  • Modelos basados en la nube como Payments as a Service (PaaS) y Banking as a Service (BaaS)
Promotores de la transformación de las soluciones de pagos en un entorno digital seguro

3 Innovación

Productos innovadores para mejorar la eficiencia de los pagos

  • Empleo de análisis de datos avanzados
  • Aumento de Conectores API
  • Soluciones escalables, en tiempo real y fáciles de usar
  • Una arquitectura ágil, moderna y escalable

4. Blockchain

Blockchain Ofrece servicios de pagos seguros, más rápidos y de bajo costo

  • Movimiento de dinero totalmente rastreable
  • Mantener (o establecer) la hegemonía monetaria
  • Sin tarifas iniciales y costos de transacción significativamente más bajos
  • Capacidad para ofrecer productos de remesas y pagos transfronterizos instantáneos

¿Cómo responden los servicios financieros a las soluciones de pagos modernas?

Según la Encuesta de ejecutivos de tecnología y CIO de Gartner de 2022, alrededor del 45 % de los encuestados de seguros, inversiones y banca planean avanzar más rápido hacia las iniciativas de transformación del negocio digital. Identificamos cuatro jugadores diferentes en las organizaciones de servicios financieros que se subieron a esta ola de modernización de pagos, los cuales se clasificaron así:
¿Cómo responden los servicios financieros a las soluciones de pagos modernas?

Procrastinators

Mostraron una madurez digital relativamente alta para pagos sin contacto, pagos móviles, billeteras móviles, tecnologías de verificación de identidad, sistemas de altavoces inteligentes, aprendizaje automático e IA para seguridad. Sin embargo, perdieron impulso al hacer frente a los desafíos de la transformación digital.

Accelerators

Buscaban construir su posición de liderazgo con un alto nivel de madurez mientras mantenían su ritmo de transformación digital debido a las consideraciones de infraestructura heredada, los procesos manuales y las estrictas supervisiones regulatorias.

Laggards

Reflejaban una baja madurez digital y perdieron terreno a medida que su ritmo de cambio disminuyó al cumplir con el enfoque de transformación de pagos con la perspectiva de procesamiento de pagos de extremo a extremo.

Responders

Aquellos que tenían una madurez digital baja, sin embargo, ahora están tratando de ponerse al día con su industria más rápido.
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Las soluciones de pagos de ECS Fin responden a las necesidades del cliente y las tendencias del mercado

En ECS Fin consideramos necesario apartarse de las actuales arquitecturas de pagos monolíticas heredadas, para poder abordar el viaje de la modernización. Nos apoyamos en una estrategia alrededor de las áreas vitales que permiten a los bancos y las empresas modernizar su infraestructura por completo. Una arquitectura de pagos moderna, empodera a las organizaciones para ser escalables, y tener integraciones perfectas con socios/proveedores y un ecosistema adaptable.

Nuestras soluciones centradas en la empresa, IMS, están diseñadas para ayudarte en cualquier etapa del proceso de innovación de pagos. Además, han sido diseñadas para adaptarse rápidamente a las tendencias cambiantes, las normas regulatorias y las demandas de los clientes.
Cero interrupciones de las aplicaciones internas y de los sistemas heredados
100
Consolidación de herramientas de mapeo complejas y servicios de integración
0 %
Eliminación de la necesidad de construir cientos de reglas de procesamiento
100

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