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Pagos en tiempo real: Agregando valor a los clientes con IMS

Los sistemas de pagos en tiempo real están revolucionando las preferencias de consumo globales, impulsando la demanda de transacciones instantáneas. Esta tecnología transformadora coloca una responsabilidad significativa en las infraestructuras de mercado, las instituciones financieras y las regulaciones regionales para mantenerse al ritmo de estas expectativas. Las iniciativas de mercado, como la estandarización ISO 20022, promueven la colaboración y la armonía. Con la rápida adopción de los pagos en tiempo real en múltiples países, las instituciones financieras están explorando activamente la implementación de centros de servicios de pago. Las plataformas de pago tienen como objetivo dar cabida a varios tipos de pago y anticipar volúmenes de transacciones, garantizando al mismo tiempo escalabilidad y preparación para el dinámico panorama del ecosistema de pagos del mañana.

El panorama global de los pagos en tiempo real donde los productos de IMS están proliferando

A nivel mundial, las iniciativas de pago en tiempo real continúan proliferando y evolucionando desde el espacio de consumo minorista hasta el segmento corporativo, B2B y el espacio transfronterizo. Según el Informe Global de Pagos 2024, de Mastercard, casi el 75% de la población mundial tiene o pronto tendrá acceso a pagos en tiempo real. ¿Estás listo para este cambio?

Medio Oriente:
El campo de juego para la innovación en RTP

Los pagos están experimentando una transformación radical en la región de Medio Oriente y ya no se trata solo de «procesar». Muchos bancos y otras instituciones financieras están modernizando rápidamente su tecnología de pago para proporcionar a los clientes soluciones de pago más eficientes y rápidas.
La aparición de iniciativas como NPSS (Estrategia Nacional de Sistemas de Pago) marca un gran avance hacia la interoperabilidad universal y la promoción de una sociedad sin efectivo centrada en transacciones en tiempo real. De hecho, esta región está avanzando continuamente en el ámbito de los pagos en tiempo real. Nuestros productos de IMS proporcionan una arquitectura flexible y capacidades de integración incorporadas para responder a los esquemas de pago en tiempo real específicos de cada país.

Estados Unidos: Un mercado con un significativo potencial de crecimiento global en transacciones de pagos en tiempo real

A medida que la demanda de pagos en tiempo real aumenta dentro del panorama de pagos del mercado estadounidense, también lo hace la presión sobre las instituciones financieras para proporcionar soluciones de pago más rápidas y eficientes. Mientras que la red RTP de Clearing House (TCH) allanó el camino con sus protocolos de conectividad, muchas instituciones han esperado con ansias el avance de FedNow para los pagos en tiempo real.
El tan esperado lanzamiento de FedNow el 20 de julio de 2023 marcó un hito significativo en la evolución de las capacidades de pago en tiempo real. FedNow es una infraestructura de pago instantáneo interbancario desarrollada por el Banco de la Reserva Federal con el fin de permitir a los bancos, cooperativas de crédito, instituciones financieras y proveedores de servicios en todo Estados Unidos ofrecer servicios de pago instantáneo seguros y eficientes las 24 horas del día, los 7 días de la semana, los 365 días del año. FedNow trabaja con los estándares ISO 20022 para el soporte de datos enriquecidos.

Malasia: A la vanguardia del progreso en el ámbito de los pagos en tiempo real

La Plataforma de Pagos Minoristas en Tiempo Real (RPP) en Malasia ha provocado una revolución en los métodos de pago tradicionales como tarjetas de crédito, débito y prepago, ya que los consumidores ahora demandan períodos de liquidación más rápidos como norma. El viaje en tiempo real comenzó en diciembre de 2018 con el lanzamiento de DuitNow, un nuevo sistema de pagos en tiempo real introducido por PayNet, la red nacional de pagos y proveedor de infraestructura central. Se espera que su crecimiento aumente significativamente en los próximos años. Financial Process Exchange, comúnmente conocido como FPX, es otro método de pago ampliamente utilizado que agiliza las transacciones en línea. Tanto FPX como RPP sirven como soluciones de pago en tiempo real, permitiendo a los clientes para diversos casos de uso C2B y B2C.

América Latina:
Se espera que los volúmenes de pagos en tiempo real se disparen para 2027

En toda la región, la apuesta por los pagos en tiempo real (RTP) está en marcha y se espera que crezca de 33 millones en 2022 a 1.200 millones para 2027, lo que representa una tasa de crecimiento anual compuesta del 29,3%. La red de pagos en tiempo real las 24 horas, los 7 días de la semana, PIX, se considera la solución RTP más prominente en América Latina.

Desafíos para los Pagos en Tiempo Real

Las instituciones financieras requieren una interfaz simplificada, rentable y adaptable para mejorar sus capacidades tecnológicas y ofrecer pagos instantáneos durante todo el día. Sin embargo, el desafío radica en la diversidad de sistemas de pago en los mercados, lo que lleva a métodos de implementación variados que ponen en peligro la eficiencia del clearing y la liquidación en tiempo real.
Los desafíos más comunes en el apoyo a los bancos durante su transición a la oferta de sistemas de pagos instantáneos se están volviendo más claros, con las mejores prácticas emergentes centradas en:
Establecer la infraestructura necesaria para que los bancos faciliten los pagos instantáneos las 24 horas del día.
Facilitar la integración sin problemas de servicios de valor añadido para mejorar el ecosistema de pagos.
Adoptar protocolos de mensajería estándar de la industria, como ISO 20022, para garantizar la interoperabilidad.
Implementar una arquitectura ágil y abierta para minimizar los costos de configuración y operativos, así como acelerar el tiempo de llegada al mercado.
Priorizar la experiencia del usuario para proporcionar conveniencia e inspirar confianza en los usuarios finales.
Gestionar eficazmente el riesgo de liquidación interbancaria para mantener la estabilidad financiera.

ECS se compromete a ayudar a las instituciones financieras y no bancarias a superar los desafíos de los Pagos en Tiempo Real:

IMS Payments, la innovadora solución de centro de pagos de ECS Fin, se integra perfectamente con las redes de Pagos en Tiempo Real (RTP), proporcionando un enfoque empresarial integral para los pagos en tiempo real.
• Ventaja competitiva:
IMS Payments es una solución integral para todo el ciclo de procesamiento de pagos en tiempo real, desde la iniciación hasta el clearing y la liquidación. Nuestra solución soporta un rápido tiempo de llegada al mercado y tiempo de valor, 60 días o menos para muchos tipos de pagos, soporte RTGS doméstico y transfronterizo, incluyendo SWIFT gpi y pasarelas de pagos inmediatos a todos los esquemas principales sin interrumpir la infraestructura y operaciones existentes.
• Experiencia del cliente mejorada:
Obtén acceso a datos en tiempo real a través de API y otros servicios de conectividad versátiles. Nuestra solución también admite nativamente formatos de mensaje basados en los conjuntos de datos más ricos de ISO 20022, procesando cómodamente volúmenes de transacciones altos dentro de los SLA obligatorios. Además, al utilizar IMS Payments, los bancos obtienen varias adiciones de valor clave al ofrecer servicios como Pagar por Pedido, Pagar por Proximidad y Débitos Directos en Tiempo Real tanto a consumidores como a empresas. También admite transferencias de gestión de liquidez para mitigar los riesgos de liquidación asociados con el procesamiento de pagos en tiempo real. Estas características en conjunto optimizan el proceso de pago, mejorando tanto la experiencia del cliente como la gestión financiera del banco.
Ahorra un 50% en costos y benefíciate de nuevas oportunidades de ingresos.
IMS Pagos en Tiempo Real presenta una plataforma interoperable diseñada para reducir los gastos asociados con la liquidación interbancaria en tiempo real. Al aprovechar los mensajes ISO 20022 para pagos en tiempo real e integraciones rápidas en tu ecosistema, nuestra solución ayuda a reducir el tiempo y los costos.

Características de la Solución de Pagos en Tiempo Real de IMS

Procesamiento de pagos en tiempo real/instantáneo de extremo a extremo, cubriendo desde la iniciación hasta el clearing y la liquidación.

Proficiencia en los estándares ISO 20022 para una integración sin problemas.

Interfaz de usuario intuitiva que ofrece una vista completa de 360° de los pagos.

Paneles dinámicos con monitoreo de transacciones en tiempo real y manejo de excepciones.

Facilita servicios de valor añadido como Pedido de Pago, Pago por Proximidad, Débitos Directos en Tiempo Real, Gestión de Liquidez, etc., mejorando la versatilidad y utilidad.

Crea y envía estados de cuenta a bancos de contrapartida y clientes en el formato deseado.

Genera y procesa informes para necesidades regulatorias y gestión del estado de las transacciones.

Facilita despliegues de etiqueta privada y etiqueta blanca, especialmente beneficiosos para bancos agregadores.

¡Optimiza tus servicios de conectividad bancaria con nuestra ayuda!

Centrado en la rapidez y la eficacia, nuestro servicio integral ofrece planes de asistencia personalizados y un equipo especializado en conocimientos técnicos.

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