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Tres razones por las que debes
adoptar ISO 20022 ahora
La migración a ISO 20022 es un paso transformador en la evolución de los pagos globales. Con solo 18 meses restantes en el período de coexistencia, el promedio diario de mensajes CBPR+ intercambiados se ha disparado, señalando un cambio significativo.
Los datos ricos y bien estructurados introducidos por la norma ISO 20022 anuncian una nueva era, impulsando una mayor eficiencia, innovación, tiempos de liquidación y mejores capacidades de cumplimiento y AML. Esto marca el amanecer de un futuro prometedor para las instituciones financieras, corporaciones y sus clientes. Aunque las instituciones financieras actualmente manejan grandes cantidades de información de pagos, la presentación de estos datos en las instrucciones de pago tradicionales necesita ser revisada. ISO 20022 ofrece un marco robusto para estructurar estos datos de manera más efectiva y presentable. Esto también ayuda a avanzar hacia el procesamiento directo y minimizar los tiempos de liquidación. ECS Fin ya está ayudando a los clientes en su proceso de migración y está listo para asociarse con tu organización para prepararse para la migración a ISO 20022.
¿Cuáles son las ventajas de hacer la migración a ISO 20022?
Aquí las tres principales, según los expertos:
1. Optimización del cumplimiento de delitos financieros
Adoptar ISO 20022 ha comenzado a ayudar a las instituciones financieras a reducir significativamente los falsos positivos, como lo demuestra los datos de Swift. El formato de datos completamente estructurado proporciona identificaciones y descripciones claras para cada mensaje, abordando la fricción de larga data durante el filtrado de sanciones.
El resultado ha sido procesos manuales costosos y que consumen mucho tiempo, insatisfacción del cliente, mayor riesgo financiero, costos operativos adicionales y daño reputacional.
Sin embargo, con la migración a ISO 20022, la eficiencia del proceso de filtrado de sanciones ha aumentado drásticamente. Las instituciones financieras ahora se benefician de datos de mayor calidad con:
El resultado ha sido procesos manuales costosos y que consumen mucho tiempo, insatisfacción del cliente, mayor riesgo financiero, costos operativos adicionales y daño reputacional.
Sin embargo, con la migración a ISO 20022, la eficiencia del proceso de filtrado de sanciones ha aumentado drásticamente. Las instituciones financieras ahora se benefician de datos de mayor calidad con:
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1. Campos de nombre y dirección estructurados
2. Campos dedicados para las partes finales
3. Mayor longitud de los campos, minimizando el riesgo de truncamiento de datos
4. Etiquetas refinadas para cada elemento para reducir la confusión entre los nombres de las calles, países y nombres
2. Mejora de la Información del Cliente
Con la migración a ISO 20022, los resultados emocionantes para los clientes se han vuelto más alcanzables gracias a la capacidad de analizar rápidamente y fácilmente los datos del cliente. Los conocimientos que ofrecen los nuevos estándares de mensajería permiten a las instituciones financieras personalizar la experiencia para cada segmento de cliente, proporcionando servicios innovadores y oportunos. Sin embargo, para capitalizar completamente estos beneficios, es esencial una comprensión más clara de la actividad de pago de los clientes y el propósito de diferentes pagos.
ISO 20022 proporciona datos de mensajes depurados que pueden mejorar significativamente el conocimiento de los clientes de varias maneras:
ISO 20022 proporciona datos de mensajes depurados que pueden mejorar significativamente el conocimiento de los clientes de varias maneras:
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1. Conocimientos sobre el Comportamiento del Cliente: La inclusión de códigos de propósito en elementos de datos dedicados simplifica la identificación de las actividades de pago del cliente para las instituciones financieras. Con información más estructurada sobre las transacciones de los clientes, los bancos pueden recomendar productos o servicios personalizados para mejorar la satisfacción del cliente.
2. Detalles Mejorados de la Posición de Efectivo: El acceso a datos completos permite a las instituciones financieras proporcionar a los clientes corporativos información precisa sobre el saldo de la cuenta en todos los bancos, productos y ubicaciones geográficas.
3. Vinculación de Transacciones del Cliente: El uso de datos de referencia estructurados como números de factura, números de orden o identificaciones de clientes facilita la vinculación fluida de las transacciones a clientes específicos, mejorando la trazabilidad y gestión de las transacciones.
4. Priorización de Pagos Críticos: La identificación rápida de pagos de alta importancia permite el procesamiento prioritario durante fallos del sistema o interrupciones de la red, asegurando la continuidad y confiabilidad en las operaciones financieras.
3. Mejorar la experiencia para excepciones e investigaciones de pagos
En cualquier período dado, se espera que entre el 2 y el 5% de los pagos requieran consultas, necesitando más información para la investigación de instrucciones de pago. Gestionar estas investigaciones y excepciones es costoso y requiere mucho tiempo y recursos.
Los desafíos específicos incluyen los formatos MT que no contienen todos los datos necesarios, lo que causa la dificultad de resolver excepciones e investigaciones, y la falta de procesos automatizados para gestionar las investigaciones.
Los mensajes ISO 20022 proporcionan información de pago de mayor calidad e incorporan mecanismos de validación avanzados. En particular, puedes:
Los desafíos específicos incluyen los formatos MT que no contienen todos los datos necesarios, lo que causa la dificultad de resolver excepciones e investigaciones, y la falta de procesos automatizados para gestionar las investigaciones.
Los mensajes ISO 20022 proporcionan información de pago de mayor calidad e incorporan mecanismos de validación avanzados. En particular, puedes:
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1. Limitar Consultas: Gracias a los datos detallados para identificar a las partes involucradas e información estructurada de remesas, reducimos la frecuencia de consultas para encontrar detalles faltantes o minimizar duplicados.
2. Eliminar Investigaciones Innecesarias: Las validaciones automáticas de mensajes nos permiten identificar y marcar eficientemente mensajes duplicados o erróneos.
3. Minimizar Tiempos de Resolución: Las instituciones financieras pueden agilizar el manejo de excepciones e investigaciones para problemas comunes.
4. Resolver Discrepancias: Resolver discrepancias de pre-conciliación, incluyendo desajustes de estado y reparaciones.
5. Reducir Costos: Optimizar los procesos de excepción e investigación para reducir los costos de manejo.
¿Cómo puede ECS Fin ayudar con la migración a ISO 20022?
Aprovecha los beneficios de involucrar soluciones IMS para la migración a ISO 20022. ECS ofrece servicios de traducción para convertir varios formatos propietarios y heredados a ISO 20022 y viceversa, asegurando la continuidad del negocio a medida que las instituciones actualizan sus sistemas heredados. Además, ECS tiene una amplia experiencia en la implantación de soluciones impulsadas por ISO 20022 para pagos en tiempo real y escenarios de pagos transfronterizos.
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