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Mensajes ISO 20022: Impacto, adopción y estrategia para 2024

Los mensajes ISO 20022 están captando la atención de todas las industrias. Muchas instituciones financieras grandes, comunidades de usuarios e infraestructuras financieras han incorporado este nuevo lenguaje de mensajes para sus negocios de pagos, divisas y valores. Otros estándares existentes ahora se están mapeando a ISO 20022, ya que los pagos transfronterizos y el tráfico de informes deberían haber migrado al formato ISO 20022, y las categorías 1, 2 y 9 de los mensajes MT se retirarán para noviembre de 2025. Los mensajes ISO 20022 se categorizan en varios dominios comerciales. La hoja de ruta ISO 20022 de ECS Fin abarca todos los dominios: Pagos, Valores, Servicios Comerciales y Divisas.

Reducción de costos mediante una automatización mejorada

Adopción más rápida de nuevos mensajes.

Mayor confiabilidad para comunicaciones internas y externas.

A medida que las instituciones financieras y las corporaciones se inclinan cada vez más hacia un estándar global para la comunicación basada en mensajes, las interrupciones dentro del espacio de procesamiento de transacciones parecen inevitables. En ECS, creemos firmemente que adoptar mensajes ISO 20022 no debe ser una fuerza disruptiva. Los sistemas y procesos empresariales heredados deben permanecer sin cambios ante los cambios en los idiomas y protocolos que rigen el intercambio de información con clientes, proveedores de servicios, contrapartes y todas las demás partes interesadas.

Uso de ISO 20022 en el dominio de Pagos

El dominio de Pagos ha estado a la vanguardia de la adopción de ISO 20022 y rápidamente se ha convertido en el estándar de mensajes para los sistemas de pago modernos. Este nuevo estándar ofrece un modelo de datos más completo y estructurado, facilitando la comunicación entre diferentes infraestructuras de pago. Por ejemplo, ISO 20022 está repleto de detalles de datos estructurados que informan en profundidad sobre los detalles de la transacción, como el tipo de pago, su propósito y las tarifas o cargos asociados.
La descripción detallada ayuda a las partes involucradas a obtener información sobre los datos de pago en los comportamientos y elecciones de los clientes, ya que una imagen más completa y precisa lleva a procesos de detección, cumplimiento y prevención de lavado de dinero (AML) más efectivos y eficientes. Con ISO 20022, las instituciones financieras pueden comunicarse entre sí utilizando un lenguaje de datos común, facilitando la realización de transacciones transfronterizas. La transición implica la migración de dicho tráfico a los equivalentes ISO 20022 correspondientes.

Compensación y liquidación de valores y acciones corporativas

En los últimos años, ha habido un aumento en el establecimiento de nuevas infraestructuras de mercado globales y regionales (MIs, por sus siglas en ingles) destinadas a facilitar los procesos de compensación y liquidación de valores y diversos instrumentos. Varias entidades prominentes, incluidas T2S (TARGET2-Securities), la Corporación de Compensación y Liquidación de Depósitos de los EE. UU. (DTCC), la Depository and Clearing Corporation de China (CCDC), JASDEC (el Depositario Central de Valores de Japón) y la adición más reciente del Sistema de Gestión de Garantías del Euro (ECMS), han optado por la adopción de ISO 20022. En casos donde las funciones comerciales específicas de estas MIs requerían atención, se han desarrollado nuevos mensajes ISO 20022. Para garantizar la preparación, numerosas partes interesadas involucradas en estos proyectos de infraestructura de mercado planean implementar mensajes ISO 20022 mucho antes de las fechas programadas de inicio de las MIs.

Un breve caso de estudio (ISO 20022) a la luz de los desarrollos recientes:

El Traductor ISO 20022 de IMS de ECS Fin ofrece al Banco de la Sociedad de Construcción de Malasia Berhad (MBSB Bank), una institución financiera destacada en Malasia, un camino simplificado hacia Swift y la Red RENTAS en medio del cambio de la industria financiera hacia los estándares de mensajes ISO 20022. Reconocido por su amplia gama de servicios bancarios y financieros, MBSB Bank ha adoptado el Traductor ISO 20022 de IMS de ECS Fin para alinearse con los requisitos de Swift y el Banco Negara Malaysia (BNM) para intercambiar mensajes en estándares ISO 20022, abarcando tanto pagos transfronterizos como nacionales.
A pesar de los desafíos percibidos asociados con la migración a los estándares ISO 20022, el enfoque de procesamiento de transacciones de ECS Fin facilita una transición suave con un esfuerzo mínimo. Aprovechando la Herramienta de Transformación ISO 20022 de IMS, MBSB Bank logró la conformidad con ISO 20022 en mayo de 2023. Esta transición ha permitido al banco aprovechar nuevas oportunidades de valor agregado al tiempo que garantiza el cumplimiento de mandatos regulatorios, logrado con interrupciones mínimas en las prácticas comerciales e infraestructura existentes.

Conclusión:

Si bien adoptar ISO 20022 puede representar una iniciativa significativa para las organizaciones que dependen de herramientas tradicionales de transferencia de datos e información, ECS simplifica el proceso para sus clientes. Para ellos, simplemente se trata de configurar una preferencia, asignada dinámicamente a las credenciales de cada contraparte.
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