Pre-Procesamiento de pagos :
Todo lo que debes saber al respecto

El pre-procesamiento de pagos permite a los bancos seleccionar estratégicamente los canales de compensación y liquidación más adecuados en función de los perfiles de las operaciones, las preferencias de los clientes, las prácticas operativas, los requisitos normativos, los precios y el tiempo de liquidación.

Una plataforma digitalizada debe ser capaz de ampliar las opciones sobre la marcha a un solicitante en función del coste, el tiempo de liquidación y los requisitos de cumplimiento asociados a cada canal.

Todas las instrucciones de pago entrantes recibidas de diferentes aplicaciones internas o fuentes externas pasan por una verificación sólida de preprocesamiento para garantizar precisión y cumplimiento. Los principales interesados obtienen visibilidad y control en tiempo real a través de interfaces y paneles de control fáciles de usar, lo que les permite tomar decisiones rápidas e informadas. El perfil del pago, las preferencias del usuario y los estándares del mercado ayudan a determinar el canal de procesamiento más adecuado, optimizando las operaciones y mejorando la eficiencia.

Cada instrucción, ya sea creada manualmente o generada por el sistema, se valida meticulosamente. Esto incluye comprobaciones de formato, campos obligatorios y condicionales, reglas de red y de negocio, garantizando el cumplimiento de los requisitos exclusivos de cada canal.

Los mensajes pueden enriquecerse con datos adicionales, ya sea a partir del propio conjunto de datos de referencia del mensaje o de la recuperación de datos de distintas fuentes. Este enriquecimiento mejora la calidad y exhaustividad de la información, utilizando tablas de datos de referencia para facilitar las sustituciones, validaciones y decisiones de enrutamiento.

Cada instrucción de pago se somete a comprobaciones de duplicados a medida. Los campos configurables y los plazos personalizables permiten a las entidades buscar datos históricos de forma eficaz, evitando posibles errores por emisiones duplicadas.

Los mensajes de pago se examinan para comprobar el cumplimiento de las sanciones, aprovechando las bases de datos internas o de proveedores externos, como las listas OFAC, los filtros y las listas de exclusión personalizadas para garantizar el cumplimiento de la normativa y las listas blancas para añadir eficacia.

Un conjunto de reglas dentro del sistema monitorea las transacciones en busca de patrones sospechosos, ayudando a las instituciones a detectar y mitigar los riesgos de lavado de dinero en tiempo real. La plataforma también admite la integración con servicios externos de AML (Prevención de Lavado de Dinero) para una protección integral, mientras ofrece un panel completo para la gestión de excepciones, reprocesamiento, redireccionamiento, entre otros.

Los mensajes específicos pueden marcarse basándose en números de cuenta o palabras clave, lo que permite a las partes interesadas abordar rápidamente las disputas o las transacciones marcadas. Esta capacidad de filtrado flexible mantiene la seguridad de las transacciones y el cumplimiento de las políticas institucionales.